Inflationsrechner

Inflation ist die Rate, mit der das allgemeine Preisniveau für Waren und Dienstleistungen steigt und damit die Kaufkraft verringert. Wenn du heute 10.000 € hältst und die Inflation 3% pro Jahr beträgt, wird dieses Geld in einem Jahr nur noch das kaufen können, was 9.700 € heute kaufen können.

Für Investoren ist Inflation eine versteckte Vermögenssteuer. Selbst "sichere" Anlagen wie Sparkonten verlieren real an Wert, wenn ihr Zinssatz die Inflation nicht übersteigt.

Krypto-Assets wie Bitcoin werden oft als Inflationsschutz betrachtet, weil ihre Menge begrenzt ist (Bitcoin hat ein Maximum von 21 Millionen Coins). Allerdings sind Krypto-Preise volatil und korrelieren nicht immer mit Inflationsraten.

Stablecoins, die an Fiat-Währungen gekoppelt sind (wie USDC oder USDT), verlieren Kaufkraft im gleichen Tempo wie die zugrunde liegende Währung. Wenn du bei hoher Inflation Stablecoins hältst, sinkt dein reales Vermögen, obwohl der nominale Betrag gleich bleibt.

Nominale Rendite ist der Prozentsatz, um den deine Investition in absoluten Zahlen wächst. Wenn du 5% Zinsen erhältst, ist das deine nominale Rendite.

Reale Rendite berücksichtigt die Inflation. Wenn die Inflation 3% beträgt und du 5% nominal verdienst, beträgt deine reale Rendite etwa 2% - das ist dein tatsächlicher Kaufkraftgewinn.

Beispiel: 10.000 € bei 5% werden zu 10.500 € (nominal). Aber mit 3% Inflation haben diese 10.500 € die gleiche Kaufkraft wie heute 10.194 € (reale Rendite ≈ 1,94%).

Inflation wird typischerweise durch den Verbraucherpreisindex (VPI) gemessen, der die durchschnittliche Preisentwicklung eines Warenkorbs über Zeit verfolgt.

Die Formel: Wert nach Inflation = Anfangswert / (1 + Inflationsrate)^Jahre

Dieser Rechner verwendet diese exponentielle Abnahmeformel, um zu zeigen, wie deine Kaufkraft bei einer gegebenen Inflationsrate im Laufe der Zeit sinkt.

Inflation variiert basierend auf wirtschaftlichen Faktoren:

• Geldmenge: Wenn Zentralbanken mehr Geld drucken, wird jede Einheit weniger wertvoll
• Nachfrage vs. Angebot: Hohe Nachfrage bei beschränktem Angebot treibt Preise hoch
• Energiekosten: Öl- und Gaspreise beeinflussen Transport- und Produktionskosten
• Geldpolitik: Von Zentralbanken festgelegte Zinssätze beeinflussen Kreditaufnahme und Ausgaben

Die letzten Jahre haben erhöhte Inflation aufgrund pandemiebedingter Lieferkettenprobleme, erhöhter Geldmenge und geopolitischer Ereignisse gesehen.

Historische Raten (typischerweise 2-3% in entwickelten Volkswirtschaften) zeigen vergangene Trends und sind nützlich für das Verständnis langfristiger Muster.

Erwartete Raten hängen von aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen ab. In Hochinflationsphasen könntest du 5-8% oder mehr verwenden. In Deflations- oder Niedrigwachstumsphasen könnten Raten unter 2% liegen.

Für die Planung solltest du Stresstests mit sowohl optimistischen (2%) als auch pessimistischen (6%+) Szenarien durchführen, um die Bandbreite möglicher Ergebnisse zu verstehen.